Pengantar Bisnis (Lingkungan Bisnis Global)
KATA PENGANTAR
Puji
syukur kami panjatkan kehadirat Tuhan Yang Maha Esa karena dengan rahmat,
karunia, serta taufik dan hidayah-Nya kami dapat menyelesaikan makalah tentang
Lingkungan Bisnis Global. Dan juga kami berterima kasih pada Bapak M. Tody
Arsyanto, SE, MM selaku Dosen mata kuliah Pengantar Bisnis Universitas Islam
Malang yang telah memberi tugas ini kepada kami.
Kami
sangat berharap makalah ini dapat berguna dalam rangka menambah wawasan serta
pengetahuan kita mengenai Lingkungan Bisnis Global. Kami juga menyadari
sepenuhnya bahwa di dalam makalah ini terdapat kekurangan dan jauh dari kata
sempurna. Oleh sebab itu, kami berharap adanya kritik, saran dan usulan demi
perbaikan makalah yang telah kami buat di masa yang akan datang, mengingat
tidak ada sesuatu yang sempurna tanpa saran yang membangun.
Semoga
makalah sederhana ini dapat dipahami bagi siapapun yang membacanya. Sekiranya makalah
yang telah disusun ini dapat berguna bagi kami sendiri maupun orang yang
membacanya. Sebelumnya kami mohon maaf apabila terdapat kesalahan kata-kata
yang kurang berkenan dan kami memohon kritik dan saran yang membangun dari Anda
demi perbaikan makalah ini di waktu yang akan datang.
Malang, 25 September 2017
Penyusun
DAFTAR
ISI
HALAMAN JUDUL
KATA PENGANTAR…………………………………………………………......i
DAFTAR ISI………………………………………………………………………ii
BAB I : PENDAHULUAN
1.1
Latar Belakang…………………………………………………….1
1.2
Rumusan
Masalah………………………………………………...2
1.3
Tujuan dan kegunaan Makalah……………………………………2
BAB II : PEMBAHASAN
2.1 Pengertian
Lingkungan Bisnis……………………………………3
2.2 Lingkungan
Ekonomi Makro……………………………………..3
2.3 Lingkungan
Industri………………………………………………5
2.4 Pengertian
Bisnis Global……………………………………….....8
2.5 Menjalankan
Bisnis Global…………………………………….....9
2.6 Study
Kasus……………………………………………………...10
BAB III : PENUTUP
3.1 Kesimpulan……………………………………………………..16
3.2 Saran-saran……………………………………………………...16
DAFTAR PUSTAKA…………………………………………………………...17
BAB
I
PENDAHULUAN
1.1
LATAR BELAKANG
Ekonomi
dunia berkembang pesat, dengan munculnya pasar global dan persaingan global dan
integrasi ekonomi dunia. Perusahaan global adalah perusahaan yang beroperasi di
lebih satu Negara dan mempunyai keunggulan R&D, produksi, logistik,
pemasaran, dan keuangan yang tidak dimiliki oleh pesaing domestik murni. Untuk
menjadi perusahaan global, maka keputusan utamanya adalah mengamati lingkungan
ekonomi ataupun lingkungan pemasaran global. Setelah itu, perusahaan akan mampu
untuk memutuskan apakah akan memasuki pasar global, pasar mana yang akan
dimasuki, memutuskan cara memasuki pasar, memutuskan program pemasaran global
dan perusahaan mampu memutuskan organisasi pemasaran global. Lingkungan ekonomi
adalah faktor-faktor yang mempengaruhi daya beli dan pola pengeluaran konsumen.
Pemasaran harus mampu mengawasi kencenderungan konsumen. Seperti tipe
perekonomian, perubahan dalam pendapatan (distribusi pendapatan) dan perubahan
pola pengeluaran konsumen. Mengamati lingkungan ekonomi global penting untuk
mencermati situasi dan kondisi ekonomi dan sistem ekonomi dunia. Sehingga
perusahaan mampu memahami dan mengelompokan usahanya dalam tahap-tahap
pengembangan pasar. Karena, optimalisasi kekuatan dan kelemahan tidak menjamin
perusahaan sukses. Maka dari itu, manajemen perlu antisipatif terhadap peluang
dan ancaman lingkungan mikro maupun makro. Bab ini menggambarkan karasteristik
lingkungan bisnis yang dimasuki oleh perusahaan masa kini dan masa depan. Oleh
karena sekarang ini kita hidup di empat zaman sekaligus- zaman globalisasi
ekonomi, zaman teknologi informasi, zaman strategic quality management, dan
zaman Revolusi Manajemen kita perlu memahami karasteristik setiap zaman
tersebut dan dampaknya terhadap prinsip-prinsip manajemen.
1.2
RUMUSAN
MASALAH
1. Apa Pengertian dari Lingkungan
Bisnis?
2. Apa Lingkungan Ekonomi Makro?
3. Apa itu Lingkungan Industri?
4. Apa Pengertian dari Bisnis Global?
5. Bagaimana Menjalankan Bisnis Global?
1.3
TUJUAN
DAN KEGUNAAN MAKALAH
Tujuan dan kegunaan makalah ini
adalah untuk menjelaskan Mahasiswa tentang Lingkungan Bisnis Global yaitu :
1. Agar Mahasiswa mengetahui apa
pengertian dari Lingkungan Bisnis
2. Agar Mahasiswa dapat memahami
pengertian Lingkungan Bisnis dan faktor-faktor yang mempengaruhinya
3. Agar Mahasiswa dapat memahami konsep
pemasaran dan faktor-faktor yang mempengaruhinya
4. Agar Mahasiswa mengetahui apa
pengertian dari Lingkungan Bisnis
5. Agar Mahasiswa mengetahui apa saja
karakteristik asing dalam global
BAB II
PEMBAHASAN
2.1 PENGERTIAN
LINGKUNGAN BISNIS
Sebelum
membahas dari pengertian Lingkungan Bisnis kita mengetahui bahwa Lingkungan
Bisnis terdiri dari dua kata yaitu Lingkungan dan Bisnis. Pasti dalam benak
kita setelah mendengar kata Lingkungan Bisnis
pasti berhubungan dengan penjualan ataupun pembelian suatu barang atau jasa
memang kata bisnis mengandung makna tersebut namun lebih jelasnya Lingkungan
atau sering disebut dengan environment dapat
diartikan keseluruhan unsur-unsur yang dapat saling berhubungan dan saling
mempengaruhi terhadap suatu keadaan dan kegiatan tertentu, jadi intinya
kegiatan bisnis tanpa adanya unsur
lingkungan tidak akan berhasil, Sedangkan Bisnis atau sering disebut
dengan Business dapat diartikan segala
aktifitas atau kegiatan dan usaha untuk mencari keuntungan dengan menyediakan
barang dan jasa yang dibutuhkan bagi sistem perekonomian. Jadi dapat
disimpulkan juga bahwa bisnis adalah pertukaran antara penjual dan pembeli.
namun ada beberapa pendapat para ahli
tentang bisnis misalnya :
a. Peterson dan Plowman
yang menjelaskan bahwa bisnis merupakan serangkaian kegiatan yang berhubungan
dengan penjualan ataupun pembelian barang dan jasa yang secara konsisten
berulang. Menurutnya, penjualan jasa ataupun barang yang hanya terjadi satu
kali saja bukan merupakan pengertian dari bisnis.
b.
Haney menjelaskan bahwa bisnis
dapat didefinisikan sebagai aktivitas manusia yang dihubungkan dengan produksi
ataupun memperoleh kekayaan melalui pembelian dan penjualan barang.
c.
Hooper
bahwa bisnis adalah Segala dan keseluruhan kompleksitas yang ada pada berbagai
bidang seperti penjualan (commerce) dan industri, industri dasar, processing,
dan industri manufaktur dan jaringan, distribusi, perbankkan,insuransi,
transportasi, dan seterusnya yang kemudian melayani dan memasuki secara utuh
(which serve and interpenetrate) dunia bisnis secara menyeluruh.
d.
Urwick dan hunt
menerangkan bisnis adalah segala perusahaan yang membuat, mendistribusikan,
ataupun menyediakan segala barang ataupun jasa yang dibutuhkan oleh anggota
masyarakat lainnya serta bersedia dan mampu untuk membeli atau membayarnya.
e.
Prof.Owen
menjelaskan bisnis adalah sebuah perusahaan yang berhubungan dengan produksi
dan distribusi barang-barang untuk dijual ke pasaran ataupun memberikan harga
pada setiap jasanya.
f.
Prof.L.R.Dicksee
bahwa bisnis adalah suatu bentuk aktivitas yang utamanya bertujuan untuk
memperoleh keuntungan bagi yang yang mengusahakan atau yang berkepentingan
dalam terjadinya aktivitas tersebut.
g. William Spregal,
pengertian bisnis adalah segala aktivitas yang berkaitan dengan
produksi dan penjualan barang-barang ataupun jasa dapat diklasifikasikan dalam
aktivitas-aktivitas bisnis.
namun dapat kita lihat berdasarkan
ilmu ekonomi pengertian Bisnis
adalah suatu organisasi yang menjual barang atau jasa kepada konsumen atau
bisnis lainnya, untuk mendapatkan laba. Jadi Pengertian Lingkungan Bisnis adalah segala sesuatu
yang mempengaruhi aktivitas bisnis dalam suatu lembaga organisasi atau
perusahaan.
2.2 LINGKUNGAN EKONOMI MAKRO
Keberhasilan suatu
lembaga organisasi atau perusahaan sebagian tergantung pada lingkungannya.
Lembaga organisasi atau Perusahaan akan dipengaruhi oleh tiga lingkungan
bisnisnya yaitu :
1. Lingkungan Ekonomi (Kondisi Ekonomi
Makro)
2. Lingkungan Industri (Kondisi Ekonomi
Mikro)
3. Lingkungan Global (Kondisi Ekonomi
Internasional)
Sesuai
dengan bahasan kami yaitu Lingkungan Ekonomi Makro, maka kami paparkan tentang
Lingkup Lingkungan Ekonomi Makro. jadi kondisi
ekonomi makro memberikan refleksi keseluruhan ekonomi dan dapat mempengaruhi
kinerja dan nilai bisnis.
Kinerja kebanyakan bisnis sangat
tergantung pada tiga faktor ekonomi yaitu :
1.Pertumbuhan
Ekonomi
2. Inflasi
3.Suku
Bunga.
1) Pertumbuhan Ekonomi
Pertumbuhan
ekonomi diinterpretasikan sebagai persentase dari perubahan Produk Domestik
Bruto dari suatu periode ke periode lainnya. Pertumbuhan ekonomi mendorong penerimaan
perusahaan, pertumbuhan ekonomi yang lambat mengakibatkan permintaan barang dan
jasa yang lambat, yang dapat mengurangi pemasukan perusahaan.
2) Inflasi
inflasi adalah peningkatan tingkat harga umum dari barang
dan jasa dalam periode waktu tertentu. Inflasi dapat mempengarui biaya operasi
perusahaan yang menghasilkan produk karena naiknya biaya barang pasokan dan
bahan baku. Gaji juga dapat dipengaruhi tingkat inflasi. Tingkat inflasi yang
tinggi akan mengakibatkan lebih tingginya biaya produksi perusahaan, penerimaan
perusahaan mungkin juga akan tinggi selama periode inflasi tinggi karena banyak
perusahaan membebankan kepada harga yang lebih tingi sebagai konpensasi biaya
mereka yang tinggi pula.
3) Suku
Bunga
suku bunga mewakili biaya meminjam
uang. Pelaku bisnis memonitor secara seksama tingkat suku bunga karena mereka
menentukan jumlah pengeluaran yang harus ditanggung apabila meminjam uang. Perubahan
dalam tingkat suku bunga di pasar dapat mempengaruhi pengeluaran biaya bunga
perusahaan karena bunga pinjaman yang diminta oleh bangk komersial atau oleh
kreditor lain untuk perusahaan adalah berdasarkan tingkat suku bunga di pasar.
Karena
tingkat suku mempengaruhi biaya pendapatan beberapa proyek yang dipandang layak
dalam periode suku bunga rendah, mungkin akan tidak layak dalam periode suku
bunga tinggi
Dampak tingkat suku bunga pada nilai perusahaan, bila tingkat suku
bunga rendah konsumen membeli produk dengan menggunakan dana pinjaman dengan
biaya bunga rendah, sehingga permintaan untuk produk tersebut sangat kuat yang
menimbulkan kinerja dan nilai perusahaan mengalami peningkatan.
2.3
LINGKUNGAN INDUSTRI
Definisi dari industri
sendiri adalah suatu usaha atau kegiatan pengolahan bahan metah atau barang
setengah jadi menjadi barang jadi yang memiliki nilai tambah untuk mendapatkan
keuntungan.
Sedangkan
untuk lingkungan industri adalah serangkaian faktor-faktor ancaman dari pelaku
bisnis baru ,supplier,pembeli,produk dan intensitas persaingan antara pesaing
secara langsung memengaruhi perusahaan.semakin besar kapasitas perusahaan untuk
memengaruhi lingkungan industri ,semakin besar kemungkinan perusahaan untuk menghasilkan
Laba
diatas rata-rata.Laba diatas
rata-rata adalah penghasilan yang diharapkan oleh seorang investor dari
investor lain dengan jumlah Risiko serupa.Risiko adalah
ketidakpastian investor tentang laba atau rugi yang dihasilkan oleh investasi tertentu.
Secara
singkatnya Lingkungan industri adalah tingkatan dari lingkungan eksternal
organisasi yang menghasilkan komponen –komponen yang secara normal memiliki
dampak yang relatif lebih spesifik dan langsung terhadap operasi onal
perusahaan.
Industri
sangat identik dengan pemasaran karena
dari arti industri sendiri adalah pengolah bahan mentah atau setengah jadi
menjadi barang jadi yang akan dipasarkan untuk mendapat keuntungan.
Ada beberapa definisi mengenai
pemasaran diantaranya adalah ;
a. Philip Kotler (Marketing)
pemasaran adalah kegiatan manusia yang diarahkan untuk memenuhi kebutuhan dan
keinginan melalui proses pertukaran.
b. Menurut Philip Kotler dan
Amstrong pemasaran adalah sebagai suatu proses sosial dan managerial yang
membuat individu dan kelompok memperoleh apa yang mereka butuhkan dan inginkan
lewat penciptaan dan pertukaran timbal balik produk dan nilai dengan orang
lain.
c. Pemasaran adalah suatu sistem
total dari kegiatan bisnis yang dirancang untuk merencanakan, menentukan harga,
promosi dan mendistribusikan barang- barang yang dapat memuaskan keinginan dan
mencapai pasar sasaran serta tujuan perusahaan.
d. Menurut W Stanton pemasaran
adalah sistem keseluruhan dari kegiatan usaha yang ditujukan untuk
merencanakan, menentukan harga, mempromosikan dan mendistribusikan barang dan
jasa yang dapat memuaskan kebutuhan pembeli maupun pembeli potensial.
KONSEP
PEMASARAN
Konsep-konsep
intipemasaran meliputi : kebutuhan, keinginan, permintaan, produksi, nilai dan kepuasan,
pertukaran, transanksi,hubungan pasar,pemasaran dan pasar
Perbedaan kebutuhan,keinginan.kebutuhan adalah suatu keadaan
dirasakannya ketiadaan kepuasan dasar tertentu,Keinginan adalah kehendak yang
kuat akan pemuas yang spesifik terhadap kebutuhan-kebutuhan yang lebih
mendalam,sedangkan permintaan adalah keinginan akan produk yang spesifik yang
di dukung dengan kemampuan dan kesediaan untuk membelinya. Adapun konsep
pemasaran yang diungkapkan dengan berbagai cara;
1) tentukan keinginan pasar dan
penuhilah
2) buatlah apa yang dapat dijual dan
jangan berusaha menjual apa yang dapat dibuat
3) cintaialah pelanggan, bukan produk
anda
4) lakukanlah menurut cara anda(Burger
King)
5) andalah yang menentukan (United
Airlines)
6) melakukan segalanya dalam batas
kemampuan untuk menghargai uang pelanggan yang sarat dengan nilai,mutu dan
kepuasan (JC.penney).
Adapun enam konsep yang merupakan dasar pelaksanaan kegiatan pemasaran suatu
organisasi yaitu:
1)
Konsep
produksi
konsep produksi berpendapat bahwa
konsumen menyukai produk yang tersedia dimana-mana dan harganya murah karena
konsumen dianggap akan menerima produk yang tersedia secara luas dengan daya
beli mereka
2)
Konsep
produk
Konsep produk berpendapat konsumen
menyukai produk yang menawarkan mutu perfomansi dan berkualitas terbaik,maka
membuat produk yang terbaik dan bekualitas.
3)
Konsep
penjualan
Konsep penjualan berpendapat
konsumen dibiarkan begitu saja ,organisasi melaksanakan upaya penjualan dan
promosi yang agresif.
4)
Konsep
pemasaran
Konsep pemasaran berpendapat
menentukan kebutuhan dan keinginan pasar sasaran serta memberikan kepuasan yang
diharapkan lebih efektif dan efisien dibandingkan pesaing.
5)
Konsep
pemasaran sosial
Konsep pemasaran social berpendapat
sama halnya konsep pemasaran menentukan kebutuhan dan keinginan pasar sasaran serta memberikan kepuasan yang
diharapkan dengan melestarikan atau meningkatkan kesejahteraan pasar
6)
Konsep
pemasaran global
Konsep pemasaran global berpendapat
memahami semua faktor-faktor lingkungan yang memengaruhi pemasaran.tujuan
akhirnya adalah berupaya untuk memenuhi keinginan semua pihak
FAKTOR-FAKTOR
YANG MEMPENGARUHI STRATEGI PEMASARAN PERUSAHAAN
Adapun faktor-faktor yang dapat mempengaruhi strategi pemasaran pada suatu perusahaan adalah :
1. Lingkungan mikro perusahaan
Lingkungan mikro perusahaan terdiri dari para pelaku dalam lingkungan yang langsung berkaitan dengan perusahaan yang mempengaruhi kemampuannya untuk melayani pasar, yaitu:
a.Perusahaan
b.Pemasok(Supplier)
c.ParaPerantara Pemasaran
d. Para Pelanggan
e. Para Pesaing
f. Masyarakat Umum
2. Lingkungan Makro
Lingkungan makro terdiri dari kekuatan-kekuatan yang bersifat kemasyarakatan yang lebih besar dan mempengaruhi semua pelaku dalam lingkungan mikro dalam perusahaan, yaitu:
a. Lingkungan Demografis/Kependudukan
Lingkungan demografis/kependudukan menunjukkan keadaan dan permasalahan suatu perbedaan dan Ternyata hal diatas dapat mempengaruhi strategi pemasaran suatu perusahaan dalam memasarkan produknya karena publiklah yang membentuk.
b. lingkungan Ekonomi.
Lingkungan ekonomi menunjukkan sistem ekonomi yang diterapkan, kebijakan-kebijakan pemerintah yang berkenaan dengan ekonomi, penurunan dalam pertumbuhan pendapatan nyata, tekanan inflasi yang berkelanjutan, perubahan pada pola belanja konsumen, dan sebagainya yang berkenaan dengan perkonomian.
c. Lingkungan Fisik
Lingkungan fisik menunjukkan kelangkaan bahan mentah tertentu yang dibutuhkan oleh perusahaan, peningkatan biaya energi, peningkatan angka pencemaran, dan peningkatan angka campur tangan pemerintah dalam pengelolaan dan penggunaan sumber-sumber daya alam
d. Lingkungan Teknologi
Lingkungan teknologi rnenunjukkan peningkatan kecepatan pertumbuhan teknologi, kesempatan pembaharuan yang tak terbatas, biaya penelitian dan pengembangan, yang tinggi, perhatian yang lebih besar tertuju kepada penyempurnaan bagian kecil produk daripada penemuan yang besar, dan semakin banyaknya peraturan yang berkenaan dengan perubahan teknologi.
e. Lingkungan sosial/budaya
Lingkungan ini menunjukkan keadaan suatu kelompok masyarakat mengenai aturan kehidupan, norma-norma dan nilai-nilai yang berlaku dalam masyarakat.
2.4
PENGERTIAN BISNIS GLOBAL
Globalisasi
merupakan suatu proses yang mana ekonomi dunia menjadi sistem dalam satu
rangkaian ketergantungan (Griffin,1999).
Ciri
global ekonomi, menurut Paul Krugman terjadi aktivitas: perdagangan
internasional atas barang, pengguna jasa secara internasional, pertukaran tenaga
kerja internasional, aliran uang internasional, aliran informasi internasional.
Dalam
global ekonomi terjadi kondisi persaingan global antar negara dan antar pelaku
bisnis yang secara bertahap terjadi persaingan menuju pada keunggulan tertentu.
Tahap 1: Absolute advantage:
kemampuan negara untuk membuat sesuatu yang lebih murah dari pada beberapa
negara lain.
Tahap 2: Comperative advantage:
kemampuan negara dalam menghasilkan beberapa produk lebih baik dari yang lain.
Tahap 3: Competitive advantage:
kemampuan negara dalam memenangkan persaingan dengan negara lain.
Persaingan global terjadi secara
bertahap, dan era sekarang ini sudah competitive advantage.
Bisnis
global terdiri dari transaksi yang dirancang dan dilaksanakan di perbatasan
nasional untuk memuaskan tujuan individu, perusahaan, dan organisasi.
Bisnis
global mengacu pada perdagangan internasional sedangkan bisnis global adalah
sebuah perusahaan melakukan bisnis di seluruh dunia. Pertukaran barang jarak
jauh kembali waktu yang sangat lama. Para antropolog telah menetapkan jarak
jauh perdagangan di Eropa di Zaman Batu.
Dampak
Bisnis Global
Dampak yang
disebabkan oleh bisnis global dapat berakibat buruk maupun baik tergantung
darimana kita memandangnya. Beberapa hal dapat dianggap sebagai dampak dari
kegiatan bisnis yang mengglobal. Fenomena globalisasi di dalam bidang
transportasi yang semakin menghilangkan arti dan peranan jarak demografis (distance).
Contohnya terlihat dengan semakin kuatnya peranan “global door-to-door
through freight international system”, yang menggunakan sistem peti kemas (containers
system) dalam kaitannya dengan semakin diberlakukannya sistem “just in
time inventory” secara global. Keadaan bisnis global juga ditandai dengan
investasi asing langsung (Foreign Direct Investment, FDI) yang sudah
berlipat ganda dan pasar dunia yang lebih kompetitif daripada
biasanya. Investasi lansung
adalah suatu metode
investasi
dimana perusahaan membangun bisnis baru atau membeli bisnis yang telah berjalan
di luar negeri, sehingga FDI merupakan metode umum yang dilakukan oleh bisnis
global.
2. 5 MENJALAKAN
BISNIS GLOBAL
a. Import
Import adalah
pembelian barang atau jasa asing. Faktor-faktor yang mempengaruhi tingkat
import adalah peraturan perdagangan, tarif pajak yang dikenakan pada produk
impor, kuota jumlah produk tertentu yang dapat diimport.
b. Ekspor
Ekspor
adalah penjualan barang dan jasa yang berdomosili di negara lain.
c. Investasi asing langsung
Banyak
perusahaan berkecimpung dalam investasi asing langsung (direct foreign
investment-FDI), sebagai alat mendapatkan atau untuk membangun anak perusahaan
pada satu atau lebih negara asing. Meskipun investasi asing sering kali cukup
layak dijalankan, perusahaan hendaknya terlebih dahulu melaksanakan analisis
seksama dari segi biaya dan manfaatnya.
d. Aliansi strategis
Merupakan
kesepakatan bisnis untuk mencapai kepentingan terbaik dari perusahaan yang
terlibat. Usaha patungan terjadi ketika kesepakatan antara dua perusahaan
mengenai proyek tertentu. Suatu alternatif dari usaha patungan melibatkan
partisipasi memproduksi produk. Kesepakatan lisensi internasional dimana
perusahaan mengizinkan perusahaan asing (pemegang lisensi) untuk
memproduksi produk sesuai instruksi spesifikasi tertentu.
2.
6 STUDY KASUS
STUDI KASUS PERUSAHAAN PERBANKAN
& ASURANSI
STUDI
KASUS DALAM PERUSAHAAN PERBANKAN
Setelah digegerkan oleh kasus Bank Century beberapa waktu
lalu, kali ini Indonesia kembali digegerkan dengan pembobolan dana nasabah
Citibank. Direktorat Tindak Pidana Ekonomi danKhusus Badan Reserse dan Kriminal
(Bareskrim) Polri menahan tersangka Inong Malinda Dee berusia 47 tahun
yang menjabat sebagai Senior Relationship Manager di Citibank, karena diduga
melakukan tindak pidana perbankan dan pencucian uang dari uang nasabah yang
dipegangnya. Dana nasabah itu lalu dialirkan ke berbagai rekening milik Malinda
maupun perusahaan.
Salah satu perusahaan yang menerima aliran dana itu yakni PT
Sarwahita Global Management. Pejabat Citibank yang diduga turut terlibat
mendirikan PT Sarwahita Global Management (SGM) bersama Malinda Dee telah
diberhentikan sementara waktu oleh pihak Citibank. Pejabat tersebut adalah
Reniwaty Hamid. Sementara itu, dua orang lainnya yang juga diduga turut
mendirikan PTSarwahita Global Management yakni Gesang Situmorang dan Dennis Roy
Sangkilawang sudah tidak lagi menjadi pejabat Citibank. Gesang telah pensiun
sementara Dennis telah mengundurkan diri. Polri menetapkan status saksi pada
Reniwati Hamid dalam kasus pencucian uang dengan tersangka Malinda Dee. Polri
mengaku masih fokus kepada Malinda dan belum membidik direksi PT Sarwahita
lainnya. Malinda dilaporkan oleh Citibank karena adanya pengaduan atau keluhan
tiga nasabah bank tersebut yang kehilangan uang, sehingga total kerugian
sementara yang dialami tiga nasabahsebesar Rp16,6 miliar. Wanita yang lahir di
Pangkal Pinang pada 5 Juli 1965, sudah 20 tahun bekerja di bank milik
Amerika Serikat dan telah tiga tahun melakukan aksi kejahatan perbankan
tersebut. Citibank mengakui terbongkarnya dugaan kejahatan pembobolan dana
nasabah oleh Malinda Dee bukan temuan audit internal perusahaan tapi laporan
nasabah. Direktur Kepatuhan Citibank Yesica Effendi menceritakan kronologi
terbongkarnya kasus ini bermula pada 9 februari 2001 di mana seorang nasabah
menanyakan kepada Malinda Dee tentang berkurangnya dana pada rekening oleh
transaksi yang tidak dikenali.
Kepala Divisi Hubungan Masyarakat(Kadiv Humas) Polri, Irjen
Pol Anton Bachrul Alam mengatakan modus yang dilakukan Malinda dengan sengaja
telah melakukan pengaburan transaksi dan pencatatan tidak benar
terhadap beberapa “slip transfer”. Seorang “teller” Citibank yang
berinisial D telah ditetapkan sebagai tersangka dan dua kepala “teller”
Citibank Landmark yang berinisial W dan N sudah dimintai keterangan, sementara
pihak-pihak yang diduga terlibat kasus ini juga terus dikejar. Sedangkansaksi-saksi
yang telah diperiksa hingga kemarin ada 25 orang. Anton merinci saksi-saksi itu
tigaorang nasabah Citibank yang melaporkan aksi Malinda ke bank, 18 karyawan
Citibank, dan sisanya berasal dari PT Sarwahita Global Management. Malinda
mengatakan, Citibank telah menampung dana pencucian uang nasabah Malinda
selama10 tahun. Dan selama itu pula para atasan Malinda di Citibank cabang
Landmark sangat mengetahui apa yang dilakukan Malinda terhadap uang nasabahnya.
Pasalnya Malinda menjadi perpanjangan tangan nasabah untuk mencuci uang
tabungan tersebut. Malinda akan menawarkan jasa lain dengan memindahkan
rekening nasabah ke bisnis lain seperti asuransi dan produk Citibank
lainnya. Dari pencucian uang nasabah ke bisnis lain, nasabah akan mendapatkan keuntungan.
Kartu identitas (KTP) lebih dari satu jadi sarana Malinda Dee melancarkan
aksi penggelapan dana nasabah dan pencucian uang yang dipraktikkan di
delapan bank dan dua perusahaan asuransi. Kepala Pusat Pelaporan dan
Analisis Transaksi Keuangan (PPATK) Yunus Husein mengatakan, pihaknya menemukan
28 transaksi mencurigakan dengan rekening atas nama Malinda Dee, tersangka
penggelapan uang Citibank dan pencucian uang.Yunus Husein sebelumnya
membenarkan ada eks pejabat yang ‘dikerjai’ Malinda. Namun, sang eks pejabat
yang kini telah pensiun itu tidak melapor ke polisi. Sementara itu, Kapolri
Jenderal Pol Timur Pradopo memilih merahasiakan identitas sang eks pejabat itu.
Berdasarkan keteranganPolri, ada 3 nasabah Malinda yang
menjadi korban. Mereka sudah menjalani pemeriksaan. Polri juga pernah
menyampaikan total uang yang dikuras, untuk sementara mencapai Rp 17 miliar.
Polri juga sudah menyita 4 mobil mewah dan rekening milik Malinda senilai Rp 11
miliar. Malinda dijerat pasal pencucian uang dan penggelapan. Mobil mewah
masing-masing mobil, Ferrari merah seri F430 Scuderria, Mercedez Benz
warna putih dengan seri E350 dua pintu dan Ferrari merah bernopol B 125
Dee seri California dan telah dititipkan di Rumah Penitipan Barang Sitaan
(Rupbasan). Mobil disita dari apartemen Pacific Place dan di Capital Residence,
mungkin ada satu mobil yang dikejar yakni Alphard. Selain itu, diduga Malinda
juga memiliki tiga unit apartemen salah satunya di SCBD. Baik mobil mewah dan
apartemen milik Malinda dibeli secara kredit
Penyelesaian
:
Bank Indonesia (BI) menyatakan telah menghentikan untuk
sementara (suspend) penghimpunan nasabah baru di segmen prioritas Citibank
Indonesia (Citi Indonesia), yaitu Citigold Wealth Management
Banking (Citigold). Hal itu dilakukan sebagai sanksi administratif atas
kasus pembobolan dana nasabah senilai Rp 17 miliar oleh
seorang relationship manager (RM) bernama Melinda Dee (MD) alias
Inong Malinda.
“Kami sudah melakukan berbagai tindakan untuk mengkaji
masalah ini, termasuk mengenakan sanksi. Saat ini Citigold sudah
di-suspend untuk penghimpunan nasabah baru. Namun nasabah lama dan
transaksinya tetap berjalan,” kata Gubernur BI Darmin Nasution dalam Rapat
Dengar Pendapat di Komisi XI Dewan Perwakilan Rakyat (DPR) di Jakarta, Rabu
(6/4).
Vice President Customer Care Citi Indonesia Hotman
Simbolon mengakui, pihaknya memang sudah menghentikan penghimpunan nasabah baru
Citigold sesuai permintaan BI. Selain karena adanya praktek kolusi untuk
membobol dana nasabah, sanksi tersebut juga diberikan atas kelalaian Citi
Indonesia melakukan rotasi untuk karyawannya. Berdasarkan permintaan BI, bank
harus melakukan rotasi secara berkala untuk menghindarkan potensi fraud. “Memang
kami tidak melakukan rotasi RM kami, karena sangat tidak mudah memindahkan
portofolio nasabah dari RM satu ke RM lainnya. Selain itu, banyak nasabah yang
ditangani MD tidak bersedia dipindahkan ke RM selain MD,” jelas Hotman. Darmin
mengatakan, suspend tersebut belum diketahui kapan akan dicabut,
karena masih menunggu hasil review BI dan penyelidikan pihak Kepolisian.
Jika ditemukan bukti-bukti lainnya yang semakin memberatkan, kata dia,
sanksinya bisa berbeda dan bisa lebih berat. Sebagai contoh, pencabutan izin
bisnis private banking/priority banking.
BI juga telah memanggil Chief Country Officer Citi
Indonesia Shariq Mukhtar dan pejabat-pejabat terkait. Selain itu, surat
pembinaan atau teguran juga telah diberikan agar tidak kembali merugikan
nasabah. Dalam surat itu, BI juga meminta Citi Indonesia melakukan
perbaikan internal control, sekaligus meminta penghentian penghimpunan
nasabah prioritas baru.
“Kasus di Citibank ini terjadi terutama karena tidak
bekerjanya internal control. Supervisi oleh atasan juga tidak optimal.
Mereka juga tidak mengimplementasikan rotasi karyawan secara berkala. Selain
itu, dual control tidak dilaksanakan sesuai dengan prosedur dan
informasi yang baik kepada nasabah tidak berjalan,” papar Darmin.
Deputi Gubernur BI S Budi Rochadi dan Deputi Gubernur BI
Halim Alamsyah sama-sama menegaskan bahwa, jika terbukti melanggar ketentuan
yang berlaku, manajemen Citi Indonesia bisa di-fit and proper test ulang.
Namun Halim telah mengakui, terdapat prosedur yang dilompati dalam kasus
transfer dana tersebut. Hal itu berarti terjadi penyalahgunaan wewenang oleh
MD.
Terkait pengawasan BI secara umum terhadap individu bank
masing-masing, kata Darmin, salah satu potensi risiko yang perlu dicermati
adalah operasional, terutama standard operational procedure (SOP),
sumber daya manusia (SDM), dan sistem informasi. “Untuk pengawasan terhadapnya,
terutama perilaku pegawai dan kelemahan SOP, secara berkala BI
me-review hasil assesment terhadap laporan pihak audit internal
bank maupun eksternal, yaitu kantor akuntan publik,” jelas Darmin.
Priority
Banking Rawan
Sebelumnya, Peneliti Eksekutif Direktorat Penelitian dan
Pengaturan Perbankan (DPNP) BI Ahmad Berlian mengatakan, priority
banking memang cukup rawan karena dalam segmen itu, nasabah menuntut
kemudahan, sehingga menimbulkan peluang untuk berbuat kejahatan. Sebab itu, BI
tengah melakukan kajian untuk menetapkan guidelines bagi segmen
tersebut.
“Banyak hal yang harus disempurnakan, apakah membatasi
jumlah RM, memberikan edukasi lebih banyak kepada nasabah, atau transparansi
produk-produk yang ditawarkan. Setiap orang harus sadar apa yang dia beli dan
bank wajib men-declare tingkat risikonya,” jelas Ahmad.
Dia juga tidak memungkiri potensi segmen tersebut digunakan
sebagai pencucian uang (money laundering), kendati BI telah mengaturnya dalam
Peraturan Bank Indonesia (PBI) tentang anti pencucian uang dan pembiayaan
terorisme. Namun, kata Ahmad, justru banyak pelaku pencucian uang yang tidak
memilih segmen priority banking dan lebih memilih segmen perbankan
biasa.
Kasus
Asuransi dan Cara Penyelesaiannya
PENYELESAIAN
KLAIM ASURANSI CONTRACTORA ALL RISK
(STUDI
KASUS PADA PT.ASURANSI WAHANA TATA TERHADAP PROYEK PEMBANGUNAN JEMBATAN KEBON
AGUNG SLEMAN YOGYAKARTA)
Setahun yang lalu pernah terjadi sebuah kasus dalam
penyelesaian klaim asuransi oleh perusahaan konstruksi atas proyek pembangunan
jembatan Kebon Agung yang menghubungkan wilayah Kabupaten Sleman dengan wilayah
Kabupaten Kulon Progo di Yogyakarta. Klaim tersebut didasari beberapa kali
peristiwa yang tidak terduga yang terjadi dalam pengerjaan proyek tersebut.
Pertama, peristiwa terjadi pada bulan November 2007, pada saat melaksanakan
gelagar bentangan, setelah pemasangan, selang waktu kurang lebih 17 jam, satu
buah bentangan jatuh, dan satu buah girder yang telah terpasang jatuh dan
menyebabkan pecah sehingga timbul kerugian material. Pada kasus pertama ini
pelaksana konstruksi PT Hutama Karya terlambat membayar premi, seharusnya klaim
yang diajukan ditolak oleh PT. Asuransi Wahana Tata. Namun, dengan pertimbangan
adanya hubungan baik antara pihak pelaksana konstruksi dengan pihak PT.Asuransi
Wahana Tata, maka klaim tetap dapat diajukan dan memperoleh ganti rugi meskipun
dalam jumlah yang tidak semestinya. Hubungan baik ini dalam istilah asuransi
dinamakan Ex Gratia. Hal ini dilakukan atas dasar kesepakatan oleh kedua belah
pihak. Kedua, tidak lama berselang peristiwa berikutnya terjadi pada
bulan Desember 2007, ketika itu sedang musim hujan sehingga menyebabkan Kali
Progo tempat proyek tersebut banjir dan meluap hingga 3 meter. Kondisi ini,
menyebabkan pasangan batu dan beton bertulang runtuh dan lima buah girder
retak. Klaim dapat dilaksanakan secara normal (sesuai pertanggungan), karena
semua prosedur telah dipenuhi sesuai persyaratan. Sehingga, pelaksana
konstruksi mendapatkan ganti rugi sesuai dengan jumlah yang tercantum di dalam
polis.
PENYELESAIAN
SENGKETA ASURANSI PADA POLIS ASURANSI YANG MENCANTUMKAN KLAUSULA ARBITRASE
(STUDI
KASUS PADA POLIS PT ASURANSI HANJIN KORINDO DAN POLIS PT ASURANSU JAYA
PROTRKSI)
Secara garis besar substansi dari polis asuransi terdiri
dari uraian mengenai obyek yang dijamin, nama dan alamat penanggung dan
tertanggung, jangka waktu berlakunya polis, risiko atau bahaya yang dijamin dan
dikecualikan, syarat-syarat atau ketentuan umum dan yang terakhir adalah cara
penyelesaian sengketa atau perselisihan apabila terjadi klaim yang biasanya
disebut klausula arbitrase atau penyelesaian sengketa. Klausula arbitrase dalam
polis asuransi memuat ketentuan apabila terjadi sengketa antara penanggung dan
tertanggung maka para pihak sepakat untuk mengupayakan penyelesaian secara
musyawarah (amicable setllement), namun apabila penyelesaian secara musyawarah
tidak tercapai maka para pihak sepakat untuk menyelesaikan sengketa melalui
arbitrase. Semua polis asuransi yang dikeluarkan oleh AAUI memuat klausula
penyelesaian sengketa melalui arbitrase, karena itu dalam penulisan ini akan
dikaji lebih lanjut perihal pencantuman klausula arbitrase dalam polis asuransi
dan kaitannya dengan proses penyelesaian sengketa asuransi yang ditempuh oleh
para pihak. Penulisan ini akan membahas dua polis asuransi yang sama-sama
mencantumkan klausula arbitrase dan proses penyelesaian sengketa yang ditempuh
oleh penanggung dan tertanggung. Kedua polis yang dibahas yakni polis PT
Asuransi Hanjin Korindo dan PT Asuransi Jaya Proteksi memiliki klausula arbitrase
yang sama dan juga sengketa yang sama yakni masalah liability akan tetapi
terdapat inkonsistensi dalam pemberian putusan oleh Pengadilan Negeri Jakarta
Selatan dan Pengadilan Negeri Jakarta Utara terkait kedua perkara tersebut
.Inkonsitensi yang terdapat dalam kedua putusan tersebut dapat terjadi karena
substansi klausula arbitrase dalam polis yang kurang jelas dan menyebabkan
multi penafsiran, dimana pilihan penyelesaian sengketa melalui lembaga
arbitrase ditetapkan apabila terjadi sengketa terkait perbedaan jumlah yang
harus dibayarkan berdasarkan polis, sedangkan tidak ada ketentuan lain yang
mengatur mengenai penyelesaian sengketa terkait polis apabila menyangkut
liability.
BAB III
PENUTUP
3. 1 Kesimpulan
Lingkungan
Bisnis adalah segala sesuatu yang mempengaruhi aktivitas bisnis dalam suatu
lembaga organisasi atau perusahaan. Kondisi ekonomi makro memberikan
refleksi keseluruhan ekonomi dan dapat mempengaruhi kinerja dan nilai bisnis.
Kinerja kebanyakan bisnis sangat tergantung pada tiga faktor ekonomi yaitu Pertumbuhan
Ekonomi, Inflasi, Suku Bunga.
Lingkungan
industri adalah tingkatan dari lingkungan eksternal organisasi yang
menghasilkan komponen –komponen yang secara normal memiliki dampak yang relatif
lebih spesifik dan langsung terhadap operasi onal perusahaan. Konsep-konsep inti pemasaran
Lingkungan Industri meliputi kebutuhan, keinginan, permintaan, produksi, nilai dan
kepuasan, pertukaran, transanksi, hubungan pasar, pemasaran dan pasar.
Bisnis
global mengacu pada perdagangan internasional sedangkan bisnis global adalah
sebuah perusahaan melakukan bisnis di seluruh dunia. Pertukaran menetapkan jarak jauh perdagangan di Eropa di Zaman
Batu.
Dalam suatu
Negara untuk melakukan bisnis Internasional atau sering kita sebut dengan
Bisnis Global dapat dilakukan dengan Impor, Ekspor, Investasi Asing Langsung,
Aliansi Strategis.
3. 2 Saran
Menurut kami untuk menjalankan
Bisnis Global atau Bisnis Internasional harus memiliki kiat-kiat yang nantinya
bisa bersaing di pasar Internasional. Yaitu dengan cara menganalisa apa yang
sedang terjadi di dunia Global dan juga harus ada pendekatan dengan pemerintah.
DAFTAR
PUSTAKA
Apakah Anda mengalami kesulitan keuangan atau Anda ingin memenuhi impian Anda dengan dana?
BalasHapusApakah Anda memerlukan pinjaman untuk melunasi tagihan Anda, Memulai atau mengembangkan bisnis Anda?
Apakah Anda mengalami kesulitan mendapatkan pinjaman dari Pemberi Pinjaman atau Bank karena tingginya biaya / persyaratan pinjaman?
Apakah Anda memerlukan pinjaman untuk alasan yang sah?
Kemudian khawatir kami datang untuk menawarkan pinjaman kepada pelamar yang tertarik baik lokal maupun luar negeri tidak peduli jenis kelamin atau lokasi tetapi usia harus 18 tahun ke atas.
Kembali kepada kami untuk negosiasi tentang jumlah yang Anda butuhkan akan menjadi keputusan yang bijaksana.
JENIS PINJAMAN KAMI
Pinjaman ini dibuat untuk membantu klien kami secara finansial, dengan tujuan mengurangi beban finansial. Untuk alasan apa pun, pelanggan dapat menemukan rencana pinjaman yang sesuai dari perusahaan kami yang memenuhi persyaratan keuangan.
Data pelamar:
1) Nama Lengkap:
2) Negara
3) Alamat:
4) Jenis Kelamin:
5) Pekerjaan:
6) Nomor telepon:
7) Posisi saat ini di tempat kerja:
8 Pendapatan bulanan:
9) Jumlah pinjaman yang dibutuhkan:
10) Jangka waktu pinjaman:
11) Apakah Anda pernah melamar sebelumnya:
12) Tanggal Lahir:
Hubungi perusahaan pinjaman Gloria S melalui email:
{gloriasloancompany@gmail.com} atau
Nomor WhatsApp: +1 (815) 427-9002
Nomor Perwakilan Indonesia: +6288286919466
Salam Hormat
Halo nama saya Cynthia Dafa, saya tinggal di Indonesia, saya ingin menggunakan media ini untuk berterima kasih kepada Yang Mahakuasa Alleh atas hidup saya dan menggunakan saya untuk memenuhi perusahaan ibu yang setia (Perusahaan Investasi Pinjaman Christabel Missan) untuk mengubah hidup saya daripada miskin menjadi kaya, saya memiliki masalah keuangan dan itu sangat buruk dan sulit tetapi terima kasih untuk perusahaan ibu yang jujur dan setia, MRS. CHRISTABEL MISSAN PINJAMAN INVESTASI PERUSAHAAN yang membantu saya dengan pinjaman 300 miliar dan sekarang saya memiliki transfer pinjaman ke rekening bank saya dan saya hanya melakukan pembayaran untuk memindahkan pinjaman saya tanpa menambah rasa sakit saya dan sekarang keluarga saya dan saya bekerja dengan baik dan sekarang Bisnisnya baik-baik saja terima kasih kepada ibu yang jujur kepada Christabel Missan.
BalasHapusJika Anda tahu bahwa Anda membutuhkan pinjaman segera, saya akan merekomendasikan Anda ke Puan Christabel Missan di Email :: christabelloancompany@gmail.com
Instagram ': christabelmissan
Untuk informasi lebih lanjut, Anda masih dapat menghubungi saya, teman saya, yang memperkenalkan saya kepada perusahaan pinjaman ibu yang jujur lianmeylady@gmail.com
Tolong tolong jika mau, Anda masih bisa menghubungi saya cynthiadafaq@gmail.com
Dan Anda juga dapat menghubungi nomor WhatsApp ibu yang jujur +15614916019
Nama saya Devina dari Jakarta di Indonesia, Saya menghabiskan waktu saya disini karena janji yang saya berikan kepada PROMISE dan ibu CHRISTABEL yang kebetulan adalah pemberi pinjaman online dari PROMISE SOLEDAD LOAN COMPANY dan GREAT CHRISTABEL MISSAN LOAN INVESTMENT Saya berdoa kepada TUHAN agar dapat untuk melihat posisi saya hari ini. CHRISTABEL MISSAN DAN PROMISE SOLEDAD ADALAH LENDER NYATA
BalasHapusBeberapa bulan yang lalu saya melihat sebuah komentar yang diposting oleh seorang wanita bernama Arnah dan bagaimana dia mendapatkan pinjaman online menurutnya sebelum ALLAH mengarahkannya ke tangan CHRISTABEL dan Bu PROMISE keduanya memberi saya 2 pinjaman berbeda masing-masing Rp800 tanpa stres dan tahu penundaan, mohon saran saya siapa pun yang membutuhkan pinjaman mendesak harus dengan hormat menghubungi CHRISTABEL MISSAN melalui email: christabelloancompany@gmail.com dan ibu PROMISE SOLEDAD email: promiseoledadloancompany@gmail.com
Saya memutuskan untuk menghubungi Arnah untuk memastikan kebenarannya dan untuk membimbing saya bagaimana dia mendapatkan pinjaman, dia mengatakan kepada saya untuk menghubungi Bu CHRISTABEL DAN PROMISE SOLEDAD dia memberi tahu saya proses dan kriteria yang dia katakan sangat mudah bagaimana cara mengajukan pinjam saya mulai menghubungi mereka, mengisi aplikasi pendaftaran, mengirim scan copy KTP saya, kemudian mendaftar ke perusahaan.
Lalu saya bertanya bagaimana Anda mendapatkan pinjaman Anda? Dia menjawab bahwa apa yang dia lakukan, itu sangat mengejutkan.
Saya menghubungi Mrs Promise dan saya mengikuti instruksi dengan hati-hati untuk saya. Saya memenuhi persyaratan mereka dan pinjaman saya berhasil disetujui tetapi sebelum pinjaman ditransfer ke akun saya, saya diminta untuk berjanji untuk membagikan kabar baik tentang Christabel Missan dan Promise Soledad dan itulah mengapa Anda melihat posting ini hari ini untuk kejutan terbesar saya. menerima pinjaman masing-masing Rp800 dari 2 perusahaan
Jadi saya menyarankan setiap orang yang sedang mencari sumber yang dapat dipercaya untuk mendapatkan pinjaman untuk menghubungi Ibu Christabel dan Janji melalui email: christabelloancompany@gmail.com dan
promiseoledadloancompany@gmail.com untuk mendapatkan pinjaman aman
Anda juga dapat menghubungi saya di email saya: reddevina@gmail.com
Dan Anda masih bisa menghubungi teman baik saya Dian Pelangi yang memperkenalkan saya lianmeylady@gmail.com
Halo nama saya Cynthia Dafa, saya tinggal di Indonesia, saya ingin menggunakan media ini untuk berterima kasih kepada Yang Mahakuasa Alleh atas hidup saya dan menggunakan saya untuk memenuhi perusahaan ibu yang setia (Perusahaan Investasi Pinjaman Christabel Missan) untuk mengubah hidup saya daripada miskin menjadi kaya, saya memiliki masalah keuangan dan itu sangat buruk dan sulit tetapi terima kasih untuk perusahaan ibu yang jujur dan setia, MRS. CHRISTABEL MISSAN PINJAMAN INVESTASI PERUSAHAAN yang membantu saya dengan pinjaman 300 miliar dan sekarang saya memiliki transfer pinjaman ke rekening bank saya dan saya hanya melakukan pembayaran untuk memindahkan pinjaman saya tanpa menambah rasa sakit saya dan sekarang keluarga saya dan saya bekerja dengan baik dan sekarang bisnis berjalan baik-baik saja terima kasih kepada ibu yang jujur kepada Christabel Missan.
BalasHapusJika Anda tahu bahwa Anda membutuhkan pinjaman segera, saya akan merekomendasikan Anda ke Puan Christabel Missan di Email :: christabelloancompany@gmail.com
Instagram ': christabelmissan
Untuk informasi lebih lanjut, Anda masih dapat menghubungi saya, teman saya, yang memperkenalkan saya kepada perusahaan pinjaman ibu yang jujur lianmeylady@gmail.com
Tolong tolong jika mau, Anda masih bisa menghubungi saya cynthiadafaq@gmail.com
Dan Anda juga dapat menghubungi nomor WhatsApp ibu yang jujur +15614916019
Halo nama saya Cynthia Dafa, saya tinggal di Indonesia, saya ingin menggunakan media ini untuk berterima kasih kepada Yang Mahakuasa Alleh atas hidup saya dan menggunakan saya untuk memenuhi perusahaan ibu yang setia (Perusahaan Investasi Pinjaman Christabel Missan) untuk mengubah hidup saya daripada miskin menjadi kaya, saya memiliki masalah keuangan dan itu sangat buruk dan sulit tetapi terima kasih untuk perusahaan ibu yang jujur dan setia, MRS. CHRISTABEL MISSAN PINJAMAN INVESTASI PERUSAHAAN yang membantu saya dengan pinjaman 300 miliar dan sekarang saya memiliki transfer pinjaman ke rekening bank saya dan saya hanya melakukan pembayaran untuk memindahkan pinjaman saya tanpa menambah rasa sakit saya dan sekarang keluarga saya dan saya bekerja dengan baik dan sekarang bisnis berjalan baik-baik saja terima kasih kepada ibu yang jujur kepada Christabel Missan.
BalasHapusJika Anda tahu bahwa Anda membutuhkan pinjaman segera, saya akan merekomendasikan Anda ke Puan Christabel Missan di Email :: christabelloancompany@gmail.com
Instagram ': christabelmissan
Untuk informasi lebih lanjut, Anda masih dapat menghubungi saya, teman saya, yang memperkenalkan saya kepada perusahaan pinjaman ibu yang jujur lianmeylady@gmail.com
Tolong tolong jika mau, Anda masih bisa menghubungi saya cynthiadafaq@gmail.com
Dan Anda juga dapat menghubungi nomor WhatsApp ibu yang jujur +15614916019
Halo nama saya Cynthia Dafa, saya tinggal di Indonesia, saya ingin menggunakan media ini untuk berterima kasih kepada Yang Mahakuasa Alleh atas hidup saya dan menggunakan saya untuk memenuhi perusahaan ibu yang setia (Perusahaan Investasi Pinjaman Christabel Missan) untuk mengubah hidup saya daripada miskin menjadi kaya, saya memiliki masalah keuangan dan itu sangat buruk dan sulit tetapi terima kasih untuk perusahaan ibu yang jujur dan setia, MRS. CHRISTABEL MISSAN PINJAMAN INVESTASI PERUSAHAAN yang membantu saya dengan pinjaman 300 miliar dan sekarang saya memiliki transfer pinjaman ke rekening bank saya dan saya hanya melakukan pembayaran untuk memindahkan pinjaman saya tanpa menambah rasa sakit saya dan sekarang keluarga saya dan saya bekerja dengan baik dan sekarang bisnis berjalan baik-baik saja terima kasih kepada ibu yang jujur kepada Christabel Missan.
BalasHapusJika Anda tahu bahwa Anda membutuhkan pinjaman segera, saya akan merekomendasikan Anda ke Puan Christabel Missan di Email :: christabelloancompany@gmail.com
Instagram ': christabelmissan
Untuk informasi lebih lanjut, Anda masih dapat menghubungi saya, teman saya, yang memperkenalkan saya kepada perusahaan pinjaman ibu yang jujur lianmeylady@gmail.com
Tolong tolong jika mau, Anda masih bisa menghubungi saya cynthiadafaq@gmail.com
Dan Anda juga dapat menghubungi nomor WhatsApp ibu yang jujur +15614916019
Halo nama saya Cynthia Dafa, saya tinggal di Indonesia, saya ingin menggunakan media ini untuk berterima kasih kepada Yang Mahakuasa Alleh atas hidup saya dan menggunakan saya untuk memenuhi perusahaan ibu yang setia (Perusahaan Investasi Pinjaman Christabel Missan) untuk mengubah hidup saya daripada miskin menjadi kaya, saya memiliki masalah keuangan dan itu sangat buruk dan sulit tetapi terima kasih untuk perusahaan ibu yang jujur dan setia, MRS. CHRISTABEL MISSAN PINJAMAN INVESTASI PERUSAHAAN yang membantu saya dengan pinjaman 300 miliar dan sekarang saya memiliki transfer pinjaman ke rekening bank saya dan saya hanya melakukan pembayaran untuk memindahkan pinjaman saya tanpa menambah rasa sakit saya dan sekarang keluarga saya dan saya bekerja dengan baik dan sekarang bisnis berjalan baik-baik saja terima kasih kepada ibu yang jujur kepada Christabel Missan.
BalasHapusJika Anda tahu bahwa Anda membutuhkan pinjaman segera, saya akan merekomendasikan Anda ke Puan Christabel Missan di Email :: christabelloancompany@gmail.com
Instagram ': christabelmissan
Untuk informasi lebih lanjut, Anda masih dapat menghubungi saya, teman saya, yang memperkenalkan saya kepada perusahaan pinjaman ibu yang jujur lianmeylady@gmail.com
Tolong tolong jika mau, Anda masih bisa menghubungi saya cynthiadafaq@gmail.com
Dan Anda juga dapat menghubungi nomor WhatsApp ibu yang jujur +15614916019
KESAKSIAN: Lestari Abyasa
BalasHapusBCA: 7683724750
dari Balikpapan di Indonesia.
Saya adalah saksi sebenarnya dari perusahaan peminjaman Ms. Rika.
PERUSAHAAN PINJAMAN RIKA ANDERSON
Situs web: https://rikaandersonloancompany.com
Email: support@rikaandersonloancompany.com
Email: rikaandersonloancompany@gmail.com
www.wasap.my/+19295260086/RikaAndersonloancompany
Whatsapp: +1(929)526-0086
WA: +6285854125084
nama saya Ibu Lestari Abyasa dari Balikpapan di Indonesia. Saya ingin menggunakan media ini untuk mengedukasi setiap orang yang mencari pinjaman agar berhati-hati karena ada kreditor palsu. Beberapa bulan yang lalu, saya mengalami kerugian finansial, dan saya memutuskan untuk mencari pinjaman dari Manusia di Singapura dan saya ditipu.
Saya hampir putus asa sampai menemukan seseorang Ayu Amangku email ayuamangku@gmail.com yang membagikan testimoni seorang pemberi pinjaman online bernama Ibu Rika Anderson, dari RIKA ANDERSON LOAN COMPANY yang meminjamkan 100 juta pinjaman tanpa jaminan dan suku bunga yang terjangkau beberapa hari yang lalu. Saya juga melihat postingan di blog Margaretha Asmaran email margarethaasmaran@gmail.com.
Saya juga bertanya kepada Merpati Darma melalui email merpatidarma@gmail.com dan saya yakin dan setelah pinjaman saya ditransfer ke rekening bank BCA saya, saya terkejut melihat saldo rekening saya dan menemukan jumlah yang saya serahkan ditransfer langsung ke bank saya akun oleh ibu Rika Anderson tanpa penundaan. Dan saya berjanji akan membagikan kabar baik agar orang bisa mendapatkan pinjaman dengan mudah tanpa stres.
Dan Anda juga dapat menghubungi saya di email saya: lestariabyasan@gmail.com Tolong saya ingin Anda menggunakan informasi ini dan terbebas dari kesulitan keuangan Anda.
Hai semuanya, Nama saya Angga Annisa dan saya berbicara sebagai orang yang paling bahagia di seluruh dunia hari ini sebelum sekarang saya secara finansial dipukul tanpa harapan akan bantuan apa pun, tetapi ceritanya akan segera berubah ketika saya bertemu dengan Ibu. Saya sangat senang untuk mengatakan keluarga saya kembali untuk selamanya karena saya membutuhkan pinjaman sebesar Rp.700juta untuk memulai hidup saya di sekitar karena profesi saya karena saya seorang ibu tunggal dengan 3 anak dan seluruh dunia tampak seperti itu tergantung pada saya sampai Tuhan mengirim saya kepada sebuah perusahaan yang mengubah hidup saya dan keluarga saya, perusahaan yang takut akan Tuhan, ISKANDAR LENDERS, mereka adalah Juruselamat Tuhan yang dikirim untuk menyelamatkan keluarga saya dan pada awalnya saya pikir itu tidak akan mungkin sampai saya mendapat pinjaman sebesar Rp.700 juta dan saya akan menyarankan siapa pun yang benar-benar membutuhkan pinjaman untuk menghubungi Bunda Iskandar melalui email. [iskandalestari.kreditpersatuan@gmail.com] karena ini adalah pemberi pinjaman yang paling memahami dan baik
BalasHapusContact Details:
e_mail Address:iskandalestari.kreditpersatuan@gmail.com>>>>
WhatsApp:::+6282274045059
Company::Iskandar Lenders"""""
Loan Amount:::Rp.700juta
Name:::::Angga Annisa
Country::::Indonesia
Occupation:Trader
Year:April,2020
Jumlah minimum>>>>>>Rp.100 juta
Jumlah maksimum>>>>>Rp.100 miliar
Halo nama saya Cynthia Dafa, saya tinggal di Indonesia, saya ingin menggunakan media ini untuk berterima kasih kepada Yang Mahakuasa Alleh atas hidup saya dan menggunakan saya untuk memenuhi perusahaan ibu yang setia (Perusahaan Investasi Pinjaman Christabel Missan) untuk mengubah hidup saya daripada miskin menjadi kaya, saya memiliki masalah keuangan dan itu sangat buruk dan sulit tetapi terima kasih untuk perusahaan ibu yang jujur dan setia, MRS. CHRISTABEL MISSAN PINJAMAN INVESTASI PERUSAHAAN yang membantu saya dengan pinjaman 300 miliar dan sekarang saya memiliki transfer pinjaman ke rekening bank saya dan saya hanya melakukan pembayaran untuk memindahkan pinjaman saya tanpa menambah rasa sakit saya dan sekarang keluarga saya dan saya bekerja dengan baik dan sekarang saya bisnis berjalan baik-baik saja terima kasih kepada ibu yang jujur kepada Christabel Missan.
BalasHapusJika Anda tahu bahwa Anda membutuhkan pinjaman segera, saya akan merekomendasikan Anda ke Puan Christabel Missan di Email :: christabelloancompany@gmail.com
Instagram ': christabelmissan
Untuk informasi lebih lanjut, Anda masih dapat menghubungi saya, teman saya, yang memperkenalkan saya kepada perusahaan pinjaman ibu yang jujur lianmeylady@gmail.com
Tolong tolong jika mau, Anda masih bisa menghubungi saya cynthiadafaq@gmail.com
Dan Anda juga dapat menghubungi nomor WhatsApp ibu yang jujur +15614916019 atau +13108626660
Halo nama saya Cynthia Dafa, saya tinggal di Indonesia, saya ingin menggunakan media ini untuk berterima kasih kepada Yang Mahakuasa Alleh atas hidup saya dan menggunakan saya untuk memenuhi perusahaan ibu yang setia (Perusahaan Investasi Pinjaman Christabel Missan) untuk mengubah hidup saya daripada miskin menjadi kaya, saya memiliki masalah keuangan dan itu sangat buruk dan sulit tetapi terima kasih untuk perusahaan ibu yang jujur dan setia, MRS. CHRISTABEL MISSAN PINJAMAN INVESTASI PERUSAHAAN yang membantu saya dengan pinjaman 300 miliar dan sekarang saya memiliki transfer pinjaman ke rekening bank saya dan saya hanya melakukan pembayaran untuk memindahkan pinjaman saya tanpa menambah rasa sakit saya dan sekarang keluarga saya dan saya bekerja dengan baik dan sekarang saya bisnis berjalan baik-baik saja terima kasih kepada ibu yang jujur kepada Christabel Missan.
BalasHapusJika Anda tahu bahwa Anda membutuhkan pinjaman segera, saya akan merekomendasikan Anda ke Puan Christabel Missan di Email :: christabelloancompany@gmail.com
Instagram ': christabelmissan
Untuk informasi lebih lanjut, Anda masih dapat menghubungi saya, teman saya, yang memperkenalkan saya kepada perusahaan pinjaman ibu yang jujur lianmeylady@gmail.com
Tolong tolong jika mau, Anda masih bisa menghubungi saya cynthiadafaq@gmail.com
Dan Anda juga dapat menghubungi nomor WhatsApp ibu yang jujur +15614916019 atau +13108626660
Halo nama saya Cynthia Dafa, saya tinggal di Indonesia, saya ingin menggunakan media ini untuk berterima kasih kepada Yang Mahakuasa Alleh atas hidup saya dan menggunakan saya untuk memenuhi perusahaan ibu yang setia (Perusahaan Investasi Pinjaman Christabel Missan) untuk mengubah hidup saya daripada miskin menjadi kaya, saya memiliki masalah keuangan dan itu sangat buruk dan sulit tetapi terima kasih untuk perusahaan ibu yang jujur dan setia, MRS. CHRISTABEL MISSAN PINJAMAN INVESTASI PERUSAHAAN yang membantu saya dengan pinjaman 300 miliar dan sekarang saya memiliki transfer pinjaman ke rekening bank saya dan saya hanya melakukan pembayaran untuk memindahkan pinjaman saya tanpa menambah rasa sakit saya dan sekarang keluarga saya dan saya bekerja dengan baik dan sekarang saya bisnis berjalan baik-baik saja terima kasih kepada ibu yang jujur kepada Christabel Missan.
BalasHapusJika Anda tahu bahwa Anda membutuhkan pinjaman segera, saya akan merekomendasikan Anda ke Puan Christabel Missan di Email :: christabelloancompany@gmail.com
Instagram ': christabelmissan
Untuk informasi lebih lanjut, Anda masih dapat menghubungi saya, teman saya, yang memperkenalkan saya kepada perusahaan pinjaman ibu yang jujur lianmeylady@gmail.com
Tolong tolong jika mau, Anda masih bisa menghubungi saya cynthiadafaq@gmail.com
Dan Anda juga dapat menghubungi nomor WhatsApp ibu yang jujur +15614916019 atau +13108626660
saudara-saudara
BalasHapusSaya di sini untuk bersaksi tentang kebaikan Allah dalam hidup saya dan bagaimana saya diselamatkan dari tekanan finansial karena bisnis saya sedang menurun dan keluarga saya dalam keadaan sulit sehingga kami bahkan tidak dapat membayar uang sekolah untuk anak-anak, karena kepahitan mengambil alih hatiku
Suami saya juga menggagalkan karena kami menjalankan bisnis keluarga di (Surabaya, Jawa Timur) dimana kami jadi bingung suami saya mencoba untuk mendapatkan pinjaman dari bank dia menolak pinjaman jadi dia online mencari pinjaman karena dia ditipu oleh sone imposters online yang menjanjikan kepadanya pinjaman dan mengatakan harus membayar biaya untuk mendapatkan pinjaman sehingga husbank saya meminjam uang dari teman-temannya untuk membayar biaya maka mereka meminta biaya lagi dengan beberapa alasan dia harus pergi dan meminjam dari saudaranya di (Bekasi) untuk memastikan dia mendapatkan pinjaman setidaknya untuk biaya kebutuhan keluarga dan setelah dia membuat biaya, dia diminta untuk membayar lagi dengan alasan tertentu, hal ini membuat keluarga kelaparan meningkat sehingga kami harus mengumpulkan makanan dari tetangga dekat kami. dan selama berbulan-bulan kami menderita dan bisnis ditutup untuk sementara waktu
Jadi satu sore yang setia sekitar pukul 14:00 tetangga dekat ini menelepon saya dan mengatakan bahwa dia akan mendapatkan pinjaman dari perusahaan pinjaman secara online sehingga jika dia mendapatkan pinjaman, dia akan mengenalkan saya ke perusahaan tersebut sehingga kami pergi ke ATM bersama-sama dan Memeriksa pinjaman itu tidak ada sehingga kami menunggu sekitar 30 menit kemudian kami mendapat peringatan di teleponnya dari banknya bahwa dia telah menerima uang di akunnya sehingga kami memeriksa saldo rekeningnya dan lihatlah 300 juta kepadanya sebagai pinjaman
Segera saya berteriak di depan umum sambil menangis dan pada saat itu yang bisa saya pikirkan adalah jika saya dengan jumlah seperti itu, masalah saya berakhir, jadi kami pulang ke rumah saya tidak memberi tahu suami saya, dari 1 juta dia memberi saya saya membeli beberapa bahan makanan di rumah dan berlangganan dan tetangga saya dan saya meminta pinjaman kepada perusahaan karena dia memberi saya pedoman sehingga kami mengikuti prosesnya karena prosesnya sama sehingga setelah semua prosesnya, rekan-rekan saya diberi pinjaman oleh saya
ONE BILLION RISING FUND (onebillionrisingfund@gmail.com)
Anda juga bisa mendaftar sekarang dan menyelesaikan masalah keuangan Anda
Saya berbagi cerita ini karena saya tahu bahwa begitu banyak orang di luar sana memerlukan bantuan keuangan dan perusahaan akan membantu Anda
Gmail saya adalah
.(¸. •’´(¸.•’´ * `’•.¸)`’•.¸ ). .(¸. •’´(¸.•’´ * `’•.¸)`’•.¸ ).
`’•.¸(` ‘•. ¸* ¸.•’´)¸.•’´)..«´ ONE BILLRISINGFUND¨`».(¸. •’´(¸.•’´ * `’•.¸)`’•.¸ )..(¸. •’´(¸.•’´ * `’•.¸)`’•.¸ ).(onebillionrisingfund@gmail.com) .(¸. •’´(¸.•’´ * `’•.¸)`’•.¸ ). ..(¸. •’´(¸.•’´ * `’•.¸)`’•.¸ )...(¸. •’´(¸.•’´ * `’•.¸)`’•.¸ ). .(¸. •’´(¸.•’´ * `’•.¸)`’•.¸ ).
Perusahaan Alamat Email:::onebillionrisingfund@gmail.com
Nama Perusahaan :: ONE BILLION RISING FUND
Jumlah Pinjaman ::: Rp.480.000.000.00 IDRPerusahaan
Perusahaan WHATSAPP: +1 267 526 5352
Nama Saya ::::: EFENDI QUEEN LISA
Email Saya::::efendiqueenlisa@gmail.com
Negara :::: Indonesia
Perusahaan Terpercaya
TARIMA KASIH
Halo semuanya! Bantu saya berterima kasih kepada Bunda Esther
BalasHapusSaya Widodo saya tinggal di Medan di Indonesia, saya telah mencari pinjaman selama beberapa tahun. Saya 6 kali menjadi korban penipuan dengan pemberi pinjaman palsu yang telah menghancurkan hidup saya, saya memang mencoba bunuh diri karena mereka. Karena saya punya hutang dan tagihan yang harus dibayar. Saya pikir ini sudah berakhir untuk saya, saya tidak lagi memiliki perasaan hidup. Saya hampir menyerah, tidak sampai saya mencari saran dari teman SISKA WIBOWO (siskawibowo71@gmail.com) yang kemudian mengarahkan saya ke pemberi pinjaman yang sangat andal, Ny. ESTHER PATRICK yang meminjamkan pinjaman tanpa jaminan sebesar 150 juta Rupiah dalam waktu kurang dari 24 jam tanpa tekanan atau tekanan pada tingkat bunga lebih rendah dari 2%. (estherpatrick83@gmail.com)
Saya sangat terkejut ketika saya memeriksa rekening bank saya dan menemukan bahwa jumlah pinjaman yang saya terapkan langsung ditransfer ke rekening bank saya tanpa penundaan atau kekecewaan, karena saya berjanji akan membagikan kabar baik sehingga orang bisa mendapatkan pinjaman dengan mudah tanpa stres . silakan hubungi ibu sekarang estherpatrick83@gmail.com
Dan saya tahu sebagian besar dari Anda juga telah menjadi korban penipuan, Anda tidak perlu repot lagi karena saya harus menyampaikan kabar baik dan satu-satunya pemberi pinjaman yang dapat Anda percayai, Jadi saya tidak dapat menyimpan ini untuk diri saya sendiri sehingga saya harus mulai dengan membagikan kesaksian tentang mengubah hidup ini bahwa Anda dapat menghubungi saya melalui email (widodocepi@gmail.com) Ny. Esther Patrick Saya selamanya Bersyukur atas Segala yang telah Anda lakukan untuk saya.
Nama saya RONI DILLA, saya ingin menggunakan media ini untuk menasihati semua orang agar berhati-hati dalam mendapatkan pinjaman Internet karena begitu banyak pemberi pinjaman Internet di sini adalah scammers dan mereka hanya berbagi cerita untuk menipu Anda dari uang Anda, saya mengajukan pinjaman Rp500.000.000 dari seorang wanita di Jerman dan saya kehilangan Rp 15.000.000 tanpa mendapatkan pinjaman,
BalasHapusPada 27 September 2017, teman saya Suri Yono di tempat saya memberi tahu saya bagaimana dia mengajukan pinjaman dari PUSAT PINJAMAN MODAL dan dia akhirnya menerima pinjaman. Saya tidak pernah mempercayainya sampai saya pergi bersamanya ke bank untuk mengkonfirmasi dan saya kagum bahwa saya telah kehilangan banyak uang hanya untuk mendapatkan pinjaman untuk keluarga saya. teman saya untuk memperkenalkan saya kepada seorang ibu yang baik. Tomasa Justin, CAPITAL CENTER, dia membuat dan mengajukan pinjaman sebesar Rp500.000.000.
Saya memenuhi syarat dan ketentuan pinjaman perusahaan dan aplikasi pinjaman saya disetujui untuk saya tanpa tekanan dan kesulitan. Akhirnya, saya menerima pinjaman di rekening bank saya dan saya menghubungi teman saya Suri Yono bahwa saya telah menerima pinjaman dan saya juga telah memperkenalkan begitu banyak orang kepada ibu yang baik, Bu MARIA PEDRO.
Saya ingin Anda membaca kesaksian saya untuk menghubungi ibu yang baik. jika Anda membutuhkan pinjaman sehingga Anda juga akan bersaksi tentang niat baik ibu yang baik, jadi saya menggunakan jalan ini untuk memberi tahu setiap orang Indonesia dan orang lain yang layak untuk membaca kesaksian saya dan dia membutuhkan pinjaman untuk menghubungi Nyonya MARIAPEDRO melalui EMAIL: [mariapedroguaranteetrustloan@gmail .com]
Yono viadia EMAIL: YONOSURI702@GMAIL.COM
Anda masih dapat menghubungi saya jika membutuhkan informasi lebih lanjut melalui EMAIL: ronidilla76@gmail.com
Anda juga dapat menghubungi teman saya Suri
Terima kasih sekali lagi telah membaca kesaksian saya, dan semoga ALLAH terus memberkati kita semua dan memberi kita umur panjang dan kemakmuran
Nama saya Cynthia Saya tinggal di Indonesia, saya menggunakan media ini untuk bersyukur kepada Allah SWT atas hidup saya dan menggunakan saya untuk memenuhi perusahaan besar. Saya menyarankan siapa pun yang membutuhkan pinjaman mendesak, silakan hubungi perusahaan investasi pinjaman ibu Christabel Missan melalui email christabelloancompany@gmail.com dan Anda juga dapat menghubungi
BalasHapusDan Anda juga dapat menghubungi email saya: cynthiadafaq@gmail.com